P2P 투자를 위한 기본적 이해

-P2P란 : 돈 빌리는 사람(채무자)과 돈 빌려주는 사람(채권자, 투자자)을 연결.


-P2P업체의 수익구조 : 돈을 쉽게 빌리고, 빌려주는 플래폼을 만들어 이를 이용하는 회원들에게 받는 수수료

 아직은 제도적으로나 사람들의 인식면에서나 부족한 P2P투자다. 그래서 투자를 위한 몇가지 제한선을 둬야 한다.

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1. 투자를 위한 P2P대부업체는 한국P2P금융협회 회원사 중에서 선택.

  [한국P2P금융협회 가입조건 3가지]
  ①가입비 및 ②연회비 300만원 ③CB사(NICE평가정보, KCB)를 통해 대출 내역 공유

  진입이 크게 어렵지 않은 듯 보인다. 자격 유지를 위해 대출 내역을 월간 공시로 각 회원사별로 공유를 하는 건 나름 믿음이 가는 부분이다.


2. P2P투자는 총 투자금의 5% 까지.

  (아직, 과도기라 하이리스크, 하이리턴인 투자상품이라 생각한다.)

3. 타사와는 다른 차별화를 갖춘 회사만 찾아 투자.

4. 과한 수익금을 제시하는 상품은 예외, P2P투자의 목표 수익률은 최대 8%이하.

  (세금 27.5%, 수수료 1~2%를 제한 최종 수익률) 즉, 8 / 0.725 / 0.98 = 11.25% 가량의 수익률을 제시하는 회사만 투자.

5. 투자상품을 포트폴리오화 시킬수 있는 회사.

  (채무자의 파산신고의 경우 방어할 수 있도록 최대한 많은 달걀을 담을 수 있는 바구니를 만들자)

6. 금융기관과 제휴를 맺고 있는 회사.

7. 채권당 1만원씩 투자.

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 선택 회사(2017.2.20.) 내용 추가 및 수정(2017.4.11.)

 1. 렌딧(추천인 코드 : 584482, http://goo.gl/V8y9tf)

  "장점 : 최소 투자금 5,000원, 개인 채권 자동 포트폴리오 구성 후 추천, 적립금 제도 적용, 

  "단점 : 신용대출 채권만 중개, 금융기관과 제휴x, 4월 6일부터 투자수수료 적용 최대 1.5%, 

  "출금 : 익영업일 오후 1시 출금


2. 어니스트펀드(추천인 코드 : 461940, https://www.honest-fund.com)

  "장점 : 포트폴리오 상품별 투자금 모집, 개인 취향이지만 가장 깔끔한 플랫폼 디자인, 신한은행 제휴, 

  "단점 : P2P금융협회 공시자료에 따르면 연체율에 높은 편임, 

  "출금 : 약 1시간 내 일괄적으로 고객님의 수익금 상환 계좌로 이체

5. 펀디드(추천인 코드 : 6Y3UJ, https://www.funded.co.kr)

  "장점 : KB금융지주와 협업, 펀디드케어라는 차별화된 부가상품 개발(연체시 투자원금의 일정금액을 지급하여 원금손실에 대한 일정부분 방어 가능), 최소투자금 1만원, 간결한 플랫폼, 

  "단점 : 펀디드케어가 모든 상품에 적용되지 않음(신용대출에만 적용), 만기 일시상환 주택담보대출 위주 채권 구성, 

  "출금 : 영업일 17시 30분~18시 30분에 일괄 진행. 17시 30분까지의 신청은 당일, 그 이후는 익영업일 출금

6. 피플펀드(추천인 코드 : X , https://www.peoplefund.co.kr/)

  "장점 : 간결한 플랫폼, 자동 포트폴리오 구성 후 자동 투자, 전북은행과 협업=투명성이 높음(전북은행 투자전용 계좌를 따로 개설해야 투자가 가능, 최소 투자금 1만원, 

  "단점 : 투자 채권수가 타사에 비해 적음=즉, 홍보가 약함, 이벤트 없음, 투자를 위한 계좌개설이 다소 까다로움(개인채권용 계좌와 담보채권용 계좌를 따로 개설해야 투자가 가능), 

  "소통 : 상담원과의 대화 -

  "출금 : 당일 입금 및 상환금은 출금이 제한됨, 

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3. 투게더(추천인 코드 : 0246, https://www.together.co.kr/menu/index.php?menu=main)
  "장점 : 대신저축은행과 투자금관리 수탁 업무 제휴, 선순위 주택담보대출 채권 취급, 투자금 중간 인출제도 시행(3% 공제 후), 투자수수료를 투자 원리금 배분시 수취해감으로 연체시 미수취의 의지가 보임, 
  "단점 : 최소 투자금 10만원으로 투자업체 탈락, 플랫폼이 상대적으로 복잡함, 투자수수료 매월 원금의 0.1% 적용, 
  "출금 : 익영업일 오후 4시까지 입금, 

4. 테라펀딩(추천인 코드 : Q5WMQ2, https://www.terafunding.com)
  "장점 : 최소투자금 100만원 -> 10만원 하향 조정, 주택담보대출 채권으로 구성된 포트폴리오 상품 제시, 자동 투자서비스 제공, 
  "단점 : 최소 투자금 10만원으로 투자업체 탈락, 포트폴리오 상품보다 개별 채권 상품이 주력, 금융기관과 제휴x

  "출금 : 익영업일 12시에 지급